الاستثمار في العقارات والمباني كل ما تريد معرفته وهل هو مجدي؟

14 أبريل الاستثمار في العقارات والمباني كل ما تريد معرفته وهل هو مجدي؟

يتكرر طرح أسئلة مثل: “هل الاستثمار في العقارات مجدٍ؟” أو “هل شراء منزل أفضل من الاستثمار في عقار تجاري؟”، وهذه من أكثر الأسئلة التي يتلقاها وكلاء العقارات. تاريخيًا، قدمت الاستثمارات العقارية طويلة الأجل عوائد ممتازة، ولكن قيمة العائد تعتمد على عدة عوامل، منها:

• سعر شراء العقار
• مدى ارتفاع قيمته بمرور الوقت
• المدة التي يستغرقها العقار لتحقيق عائد استثماري مماثل أو أفضل من غيره من أنواع الاستثمارات

إذا كنت تتساءل هل الاستثمار في العقارات والمباني كل ما تريد معرفته وهل هو مجدي؟ تابع القراءة لتكتشف الإجابة.

هل الاستثمار في العقارات والمباني كل ما تريد معرفته وهل هو مجدي؟ معدل العائد السنوي على الاستثمار العقاري

السبب الرئيسي الذي يدفع العديد من المستثمرين إلى دخول السوق العقاري هو إمكانية تحقيق عائد قوي على المدى الطويل، إلى جانب دخل شهري ثابت من تأجير العقار سواء كان سكنيًا، تجاريًا، أو متعدد الأسر.

مكونات العائد على الاستثمار العقاري:

1. الزيادة في قيمة العقار (رأس المال)
2. الدخل الإيجاري

أولاً: زيادة قيمة العقار (رأس المال)

تميل أسعار العقارات إلى الارتفاع بمرور الوقت. في كندا، على سبيل المثال، تشير بيانات “الجمعية الكندية للعقارات (CREA)” إلى أن معدل العائد السنوي للاستثمار العقاري خلال العقود الأخيرة كان كالتالي:

• منازل سكنية: 7% إلى 10%
• عقارات تجارية: 8% إلى 12%

ووفقًا لمؤشر أسعار المنازل (HPI) التابع لـ CREA:

• لم تنخفض الأسعار في أي من المناطق الـ51 التي تم تتبعها خلال العقد الماضي.
• أدنى زيادة في الأسعار كانت بنسبة 5.2%
• أعلى زيادة وصلت إلى 220.4%
• 35 من 51 منطقة شهدت ارتفاعًا يزيد عن 100%
• متوسط الزيادة بلغ حوالي 109.1%

ثانيًا: الدخل الإيجاري

الإيجارات توفر تدفقًا نقديًا شهريًا. وتتراوح عوائد الإيجار الصافي عادةً بين 3% إلى 5% من قيمة العقار السكني، بحسب الموقع ونوع العقار.

العائد الكلي المتوقع سنويًا

عند الجمع بين زيادة رأس المال والعائد الإيجاري، فإن المتوسط العام للعائد السنوي من الاستثمار العقاري في كندا يتراوح بين 8% إلى 10%.

هل الاستثمار العقاري آمن؟

نعم، إذا اشتريت عقارًا بسعر مناسب وفي موقع يتمتع بفرص نمو مستقبلية، فإن الاستثمار العقاري يُعد آمنًا وذو عوائد مستقرة. مقارنة بالأسهم والسندات، فإن سوق العقارات أقل تقلبًا، ويمكنك تقليل المخاطر بالاحتفاظ بالعقار لسنوات، مما يساعدك على:

• بناء رأس مال (Equity)
• الاستفادة من القروض العقارية مثل HELOC
• إعادة الاستثمار في عقارات جديدة أو تحسين العقار الحالي

لماذا يُعد الاستثمار العقاري آمنًا؟

1.    الزيادة في القيمة (التقدير العقاري)

يحقق المستثمرون أرباحًا من خلال الإيجارات وأيضًا من ارتفاع قيمة العقار مع مرور الوقت. غالبًا ما تزداد قيمة العقارات بمرور الزمن، ويمكنك تحقيق ربح جيد عند البيع.

بخلاف الأسهم والسندات، يمكنك التأثير في قيمة العقار عن طريق الصيانة أو التحديثات. عادةً ما ترتفع قيمة العقارات بنسبة 3-5% سنويًا حتى دون أي تحسينات. ومع ذلك، فإن القيام ببعض التجديدات قد يزيد من نسبة التقدير.

لكن احرص على ألا تكون التحسينات عشوائية، فليست كل التجديدات ترفع قيمة العقار. من الأفضل استشارة مثمن معتمد أو وكيل عقاري لتحديد الأعمال التي تستحق الاستثمار.

2.    المزايا الضريبية

يستفيد المستثمرون العقاريون من العديد من الخصومات الضريبية التي تساعدهم في تقليل التكاليف عند تقديم الضرائب.

إذا كنت تشارك ماديًا في إدارة العقار، يمكنك خصم عدة نفقات مثل:

• فوائد الرهن العقاري.
• استهلاك العقار (Depreciation).
• مصاريف تشغيل العقار وإدارته.

استشارة مستشار ضريبي أمر مهم خصوصًا إذا كنت تشتري عقارًا متعدد الوحدات، لما لهذا النوع من العقارات من تفاصيل قانونية ومالية دقيقة.

3.    التدفق النقدي (Cash Flow)

التدفق النقدي هو الدخل الصافي الناتج عن العقار بعد خصم أقساط الرهن والمصاريف التشغيلية. هذه من أبرز فوائد الاستثمار العقاري، ويزداد التدفق النقدي عادةً مع الوقت كلما سدّدت القرض وازدادت قيمة العقار.

يمكن أن يدر العقار دخلًا شهريًا منتظمًا، سواء قمت بتأجيره أو بيعه، مما يزيد من أرباحك بشكل عام.

4.    اختيار العقار المناسب

يتساءل الكثيرون: “ما هو أفضل نوع عقار للاستثمار؟” والإجابة ليست واحدة، إذ يعتمد الأمر على عدة عوامل. إليك بعض النصائح:

• اختر مناطق ذات طلب مرتفع أو نمو سريع في الأسعار.
• تأكد من توفر الخدمات والمرافق المهمة.
• راجع معدلات الجريمة، تقييم المدارس، وسجل الضرائب في المنطقة.
• استثمر في أنواع العقارات المطلوبة في المنطقة مثل الشقق، الفلل أو التاون هاوس.
• راقب أسعار البيع الحديثة وقارنها بالأسعار السابقة لمعرفة اتجاه السوق.

من المهم عدم التسرع، وخذ وقتك في البحث والتخطيط لتفادي القرارات الخاطئة.

5.    يوفر تنوعًا في المحفظة الاستثمارية ويقلل من المخاطر

خطوات البدء في الاستثمار العقاري

1. تسديد الديون
   قلل ديونك لتحسين سجلّك الائتماني، ما يسهل حصولك على تمويل.
2. ابدأ التوفير
   خصّص جزءًا من دخلك لتجهيز دفعة أولى.
3. قم بالبحث
   افهم السوق، وتعلّم قراءة المؤشرات العقارية وتحديد المناطق الواعدة.
4. اعثر على وكيل موثوق
   سيساعدك وكيل العقارات في اختيار العقار المناسب لنمو رأس المال والإيجار.
5. ابدأ بشراء أول عقار
   يفضل أن تبدأ بمنزل صغير في منطقة نامية، وادفع ما لا يقل عن 20% دفعة أولى لتجنب التأمين على الرهن العقاري وتقليل الفوائد.
6. ادخر من جديد لعقار آخر
   ابحث عن عقار يصلح للإيجار، ويفضل أن يحقق إيجارًا يغطي القرض والضرائب والصيانة، مع ربح إضافي شهري.
7. سدد القروض العقارية
   سداد القروض يزيد من صافي الثروة ويساعد في التوسع العقاري مستقبلاً.

هل شراء منزل يُعد استثمارًا جيدًا؟

نعم، خاصةً للمبتدئين في سوق العقارات. فالمنزل يمكن تأجيره لتوليد دخل شهري مع ارتفاع قيمته بمرور الوقت.

أنواع الإيجارات:

• منزل لأسرة واحدة: عقار يُؤجر لعائلة واحدة أو مستأجر واحد
• منزل متعدد الوحدات: يُؤجر لأكثر من مستأجر (شقق مستقلة)

مقارنة بين النوعين:

1.    المنازل الفردية

المزايا:

• ترتفع قيمتها أسرع
• أسهل في البيع
• أقل مشاكل إدارية (مستأجر واحد)

العيوب:

• عوائد أقل
• مخاطر أعلى في حالة تأخر المستأجر أو تركه العقار
• صعوبة في إيجاد مستأجر يتحمّل قيمة الإيجار

2.    المنازل متعددة الوحدات

المزايا:

• عائد أعلى بسبب تعدد الوحدات
• انخفاض المخاطر بتوزيعها على عدة مستأجرين
• كفاءة في الإدارة والتكاليف

العيوب:

• صيانة أعلى ومشاكل أكثر
• وقت وجهد أكبر في المتابعة
• بطء في ارتفاع القيمة السوقية

الخلاصة: هل الاستثمار العقاري مجدٍ؟

نعم، الاستثمار في العقارات يعد خيارًا طويل الأجل مربحًا نسبيًا:

• يمنحك تدفقًا نقديًا مستقرًا
• ترتفع قيمة الأصول على المدى البعيد
• يتيح فرص إعادة استثمار القروض لبناء ثروة إضافية
• أقل تقلبًا من سوق الأسهم
• يعزز تنوع محفظتك الاستثمارية

إذا كنت مستعدًا، تواصل مع مجموعة عبد الرحمن المعيبد مجموعة موثوقة في الاستثمار العقاري في السعودية، وابدأ رحلتك الاستثمارية بثقة.

الأسئلة الشائعة

1.    لماذا يُعتبر الاستثمار في العقارات جيدًا جدًا؟

الاستثمار في العقارات يوفر العديد من الفوائد، منها:

• العقارات غالبًا ما ترتفع قيمتها بمرور الوقت
• قيمة الأصول العقارية ملموسة وحقيقية
• يوفر تنوعًا في المحفظة الاستثمارية ويقلل من المخاطر
• يتمتع بمزايا ضريبية متعددة

• الحماية من التضخم، حيث ترتفع قيمة العقارات مع ارتفاع الأسعار

وهناك العديد من الأسباب الأخرى التي تجعل العقارات خيارًا استثماريًا ممتازًا. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار العقاري، من الأفضل أن تبدأ في البحث والتعلم الآن.

2.    لماذا يُعتبر العقار عادة خيارًا استثماريًا قويًا؟

بشكل عام، العقارات لا ترتبط بشكل مباشر ببقية فئات الأصول مثل الأسهم والسندات، مما يجعلها وسيلة فعالة لتنويع المحفظة الاستثمارية. إلى جانب ذلك، العقارات توفر:

• تدفقًا نقديًا ثابتًا
• زيادة كبيرة في القيمة على المدى الطويل
• مزايا عديدة تجعل منها خيارًا استثماريًا آمنًا ومستقرًا

3.    ما هي أهم ثلاثة عوامل في الاستثمار العقاري؟

لتحقيق الربح من الاستثمار في العقارات، هناك ثلاث طرق رئيسية:

1. القروض: الاستفادة من التمويل العقاري
2. زيادة قيمة العقار مع الوقت: التقدير الرأسمالي
3. الإيجارات: دخل شهري مستمر

ولتحقيق هذه الأرباح، يجب الانتباه إلى ثلاثة عناصر أساسية عند الشراء:

• السعر: هل هو مناسب لموقع العقار وحالته؟
• الحالة: هل العقار بحاجة إلى صيانة أو تجديد؟
• توفر العقار: هل من السهل العثور على عقارات مشابهة في السوق؟